Quanto tempo demora para obter o dinheiro de volta de alguma fraude cobra um banco

fraude eletrônica a partir da produção ilícita com base na fraude, "phishing" Internet cartões ATM, tornou-se cada vez mais comum. regulamentos bancários federais fornecer aos consumidores uma proteção significativa contra a fraude e limitar a responsabilidade de tal consumo. As instituições financeiras devem devem seguir o regulamento E do Federal Reserve, que regula as transferências electrónicas. Nos termos do regulamento, os bancos devem devolver o dinheiro e concluir uma investigação de declaração de fraude ou qualquer outro erro dentro de 10 dias. Se você não pode completar a investigação provisoriamente eles devem devolver o dinheiro para a conta de um consumidor. Nestas situações, o banco tem 45 dias para investigar e pode obter o dinheiro devolvido provisoriamente dentro desse período de tempo.

importância

Tome a experiência de uma repórter de televisão Fox, como disse MSNBC.com. O produtor descobriu uma quantidade significativa de dinheiro em falta da sua conta. Ele relatou a matéria ao seu banco, que emitiu um empréstimo temporário de US $ 1.000. O banco mais tarde retirou dinheiro de sua conta, duas semanas mais tarde, mas dentro de 45 dias porque ele culpou para o dinheiro estava faltando. Scammers aparentemente começou seu número PIN do ATM. No final, o produtor poderia mostrar que era muito longe dos lugares onde o dinheiro foi retirado. Os fundos foram devolvidos.

benefícios

Quando um cliente é uma vítima de uma fraude eletrônica, regulamentos bancários norte-americanos limitar a responsabilidade da vítima para US $ 50 se o banco está ciente do incidente dentro de dois dias de roubar. Se a vítima não notificar o banco dentro deste tempo, a vítima pode ser responsável por US $ 500 em perdas. Essas regras estão no regulamento E do Federal Reserve.

considerações

golpes de fraude relacionados com cartões de débito que não cobrem todas as formas de fraude bancária discutidos no Regulamento E, custar bancos um monte de dinheiro. De acordo com a Association of American Bankers, os bancos perderam US $ 788 milhões em fraude de cartão de débito, em 2008. Em 2003, a associação ligada tais roubos US $ 145 milhões.

Extensão para restaurar

Dentro de 10 dias não se aplica em circunstâncias específicas. Se a conta for uma nova conta, o banco tem 20 dias para restaurar financiamento. O período de 10 dias não se aplica se a conta é uma conta de corretagem. O limite também não pode aplicar se o consumidor dá aviso oral para o banco de um erro, mas não fornece notificação por escrito dentro de 10 dias após a notificação inicial.

Prorrogação do prazo para pesquisar

O banco pode levar 90 dias para investigar a transação se ocorrer fora os EUA, ou se a operação envolveu um terminal POS. Os bancos também pode levar 90 dias para investigar uma transação se a conta tiver menos de 30 dias criadas.